Модернизация бизнес-процессов страховой организации

Модернизация бизнес-процессов страховой организации

В работе выявлен потенциал российского рынка страхования жизни при нормализации психологических факторов, таких как склонность к сбережениям и доверие к финансовым институтам. Потенциал рынка автокаско определен на основе построения модели развития автомобильного рынка России с использованием логарифмически-экспоненциального приближения с учетом финансово-экономического положения в стране. В корпоративных видах страхования отмечен потенциал роста доли добровольного медицинского страхования на страховом рынке как за счет законодательных изменений, так и вследствие развития частных медицинских клиник и формирования потребностей в добровольном медицинском страховании. Это - реинжиниринг бизнес-процессов и внедрение системы взаимоотношения с клиентом, в том числе воронки продаж, переосмысления ценности клиента и методики ее расчета и повышение уровня автоматизации бизнес-процессов, реинжиниринг бизнес-процессов розничного страхования в области продаж и урегулирования убытков, и реинжиниринг бизнес-процессов филиальной сети. Основное внимание в работе уделено РБП и внедрению системы управления взаимоотношениями со страхователем в розничном страховании. Вторая группа проблем связана с выявлением узких мест бизнес-процессов страховой организации, уточнением перечня бизнес-процессов продаж и сопровождения розничного страхования, бизнес-процессами актуарных расчетов и выявлением путей реинжиниринга этих бизнес-процессов, а также изменениями бизнес-процессов при внедрении СЛМ-системы. Исследование текущих бизнес-процессов в страховых компаниях России выявило узкие места в области бизнес-процессов, которые связаны с обслуживанием страхователей, продажами, системой взаимодействия с партнерами - автодилерами, банками и лизинговыми компаниями. Кроме того, выявлены возможности улучшения бизнес-процессов маркетинга и прогнозирования, а также аналитической работы страховой организации. Определены проблемы и даны рекомендации, общие для всех составляющих модулей С]Ш-системы.

Реинжиниринг бизнес- процессов страховой компании

В теории и методологии оценки финансового состояния страховых компаний, всё больше стали применяться инструменты риск-ориентированного подхода, который в определенной степени позволяет осуществить переход на траекторию устойчивого развития, отвечающего критериям эффективности в данной сфере. Оптимизация бизнес-процессов в страховании предполагает: Цель и задачи исследования.

УЧЕТНОЕ ОБСПЕЧЕНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ. Адрес статьи:

Перестройка бизнес-процессов в страховых компаниях с целью снижения организационных рисков. Оставьте свой комментарий в Клубе Страховщиков и Перестраховщиков Как общие кризисные явления в отрасли, так и высокие темпы роста по отдельным сегментам обязаны усиливать внимание страховщиков к системе управления рисками. В ситуации высокой волатильности и непредсказуемости, которую сегодня переживает весь финансовый мир, цена любой ошибки может быть очень высока, особенно в части управление продуктами долгосрочного и инвестиционного страхования жизни.

Как грамотно выстроить риск-менеджмент в страховых компаниях? Не секрет, что в кризис выигрывают наиболее технологичные игроки, которые сумели максимально автоматизировать свои бизнес-процессы. Это особенно актуально для страхового бизнеса, который должен быть максимально клиентоцентричным, в том числе на этапе урегулирования убытка. При этом правильнее говорить не столько об автоматизации как таковой, сколько о пересмотре подходов к процессу урегулирования убытков и повышению качества обслуживания клиента в целом.

Как усовершенствовать эти бизнес-процессы, найти скрытые резервы и научиться их использовать? Какие решения по автоматизации бизнес-процессов от момента заключения договора с клиентом до окончательного урегулирования убытка по страховому случаю предлагает сегодня рынок? Как сделать работу внутреннего механизма страховой компании прозрачным и контролируемым?

Комментарии Статья Какие средства автоматизации каких бизнес-процессов и пользует ваша страховая компания? Какие уже есть достижения и планы в этом направлении? Упрощенная последовательно сть бизнес-процессо в выглядит так: С основным препятствием нам довелось столкнуться на этапе передачи и восприятие информации при настройке бизнес-процессо в. Первым, как известно, с одной стороны, всегда достается слава первопроходцев, с другой стороны, при этом преодолевается максимум трудностей, но, с третьей стороны приобретается максимум опыта, который является неотъемлемой частью успеха.

Знакомство клиентов с компанией часто начинается с контакт-центра, сюда поступают запросы о страховании, сообщения о страховых событиях и др.

Примеры бизнес-моделей и процессов организаций / Страховые компании Сеть бизнес-процессов верхнего уровня Страховой компании.

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Задача анализа бизнес-процессов — получение информации с целью проведения оценки, идентификации и определения эффективности процесса и дальнейшего его улучшения. Реинжиниринг позволяет переосмыслить многие процессы и перенаправить их в нужное русло.

Впоследствии это дает возможность существенно улучшить результаты компании и поднять эффективность ее работы. В результате работ повышаются темпы развития, улучшается сервис, становится лучшим качество продукции, снижается цена. Основная цель реинжиниринга - быстрое приспособление к текущим изменениям запросов со стороны покупателей товара компании. В связи с этим может меняться технология производства, стратегия деятельности компания, переоборудование, организация управления производства на основе компьютеризированных систем и так далее.

Результат реинжиниринга - повышение всех наиболее важных показателей компании.

Евгений САМАРОВ, эксперт по организации страхового бизнеса

В частности, это касается вопроса, что является результатом деятельности страховщика: Данное разграничение важно для построения модели страхового бизнес-процесса и анализа ее особенностей. Однако, страховая деятельность носит вероятностный характер. Графически модель страхового бизнес-процесса можно представить, как показано на рисунке Владельцем процесса является руководитель организации в том числе руководитель филиала.

Итак, страховые организации как объект исследования и управления являются сложными финансовыми институтами.

Теоретические основы реинжиниринга бизнес-процессов в страховании 9. Классификация и структура бизнес-процессов страховой компании 9.

Оптимизация бизнес-процессов страховой компании Горулев Д. Как показывает мировой опыт, определяющим фактором эффективности страховых операций является четко формализованная структура бизнес-процессов. Анализу основ бизнес-процессов, особенностям их построения и оптимизации в страховании посвящена данная статья. Традиционно бизнес-процесс определяется как логически выстроенная последовательность действий по решению конкретизированных задач. Иначе говоря, это единство беспрерывных процессов исполнения целевых функций, возникающих в ходе осуществления деятельности, включая операционную, инвестиционную и финансовую.

Бизнес-процесс - это набор необходимых и достаточных мероприятий, наиболее эффективно связывающих точку входа в систему начало процесса и точку выхода из нее конец процесса , приводящих в конечном итоге к результативности самого процесса. Бизнес-процессы, присутствуя во всем, делятся по типам функций на более мелкие бизнес-процессы. Их структура определяется набором функций, выполняемых в ходе осуществления деятельности организацией, например: Неправильно организованный бизнес-процесс не даст результата, соответствующего поставленной цели.

Например, отсутствие системы контроля сроков урегулирования убытков может привести к судебным разбирательствам, ухудшению качества продукта и, как следствие, к оттоку страхователей, снижению объемов продаж и в конечном итоге к убыткам или дополнительным расходам. Кроме того, зачастую встречаются ситуации, когда по отдельным направлениям фиксируются высокие финансовые затраты и трудозатраты, а результативность конечный результат деятельности при этом незначительна.

Например, внедряя новый страховой продукт, страховщик проводит маркетинговые исследования, размещает рекламу, привлекает специалистов для поиска потенциальных страхователей, проведения переговоров с ними, однако страховой продукт не пользуется спросом ввиду его несоответствия потребностям рынка, его неконкурентоспособности. Конечно, такое положение дел не может соответствовать целям страховщика и требует пересмотра существующего бизнес-процесса, его оптимизации. Из всего многообразия причин неправильно организованного бизнес-процесса назовем наиболее часто встречающиеся:

Управление проектом оптимизации бизнес-процессов страховой компании

Правда, если задать произносящему это слово вопрос о смысле понятия, чаще всего ответа не услышать. Поэтому в рамках этой статьи попробуем разобраться в определениях, истории и принципах, положенных в основу системы качества. Что такое качество Итак, что же такое качество?

Для осуществления централизации бизнес-процессов в страховой компании необходимо оптимизировать организационную структуру путем.

Новейшие достижения в области информационных технологий обусловливают изменения в функциональных обязанностях специалистов, которые начинают играть ведущую роль в моделировании бизнеса. Происходит процесс переосмысления бизнес-процессов на основе нового разделения труда. Реинжиниринг — это переосмысление, радикальная перестройка бизнес-процессов с целью улучшения таких важных показателей, как стоимость, количество, скорость функционирования, финансы и маркетинг, для достижения значительного улучшения деятельности страховщиков.

Перечисленные выше характеристики реинжиниринга в полной мере могут применяться при инжиниринге страхового бизнес-процесса, результатом которого является технология реализации страхового бизнес-процесса продуктовая страховая технология. Инжиниринг страховых продуктов — набор методов и приемов, используемых для разработки страхового продукта, который включает: Продуктивный страховой бизнес — процесс процесс обслуживания клиента-страхователя упорядочения страховых технологий во времени и пространстве как совокупности страховых бизнес-операций.

Начало процесса определяется заявлением потенциального страхователя на приобретение страховой защиты, а завершение — доведением до страхователя информации об условиях, рисках, тарифе, системе льгот и др. Вход продуктивного страхового бизнес-процесса определяется содержанием заявления, ознакомлением с правилами страхования, ценой за страховую защиту, а выход — договором страхования, страховым полисом, где установлены параметры предоставляемого страхового продукта.

Страховая бизнес-операция — элемент страхового бизнес-процесса. Потребительскую ценность для страхователя имеет не страховой продукт, а страховая услуга, которую клиент может получить в течение срока действия и на условиях заключенного договора. Страховая услуга, предусмотренная договором по заявлению страхователя, предоставляется страховой организацией, которая берется выполнить совокупность взаимосвязанных страховых операций. Эта совокупность и является сущностью страхового бизнес-процесса.

Каждая часть бизнес-процесса состоит из бизнес-операций, взаимосвязанных между собой.

Профессиональные специализированные периодические издания

Рассматриваются вопросы классификации бизнес-процессов, технологии их построения, особенностей применения бизнес-процессов в страховании. Освещаются ключевые проблемы современного страхового рынка. Российский страховой рынок развивается, как в контексте интеграции его в мировое финансовое пространство, так и в контексте совершенствования технологий и ключевых бизнес-процессов в страховых организациях. Однако ряд важных институциональных проблем становления и развития рынка до сих пор не решены.

Многие из них уходят корнями в историю страхового дела, о чем мы уже писали ранее, однако сегодня именно повышение эффективности страхового бизнеса в условиях возрастающей конкуренции на страховом рынке для многих компаний достаточно остро ставит вопрос оптимизации имеющихся и вновь разрабатываемых водимых бизнес-процессов.

Объектом исследования являются бизнес-процессы страховых компаний в области страхования предприятий АПК. Предметом исследований данной.

Тарифной политикой страховой компании определяются размеры поступающей страховой премии, задается плановая рентабельность работы. Специфика страховой защиты состоит в возмещении ущерба при осуществлении страхового случая. Ключевым фактором в решении вопроса об эффективности страхования является вопрос о приемлемости величины страхового тарифа на данный вид страхования с точки зрения страхователя.

Страхователю приходится соотносить выгоды, которые он получает от страхования, с убытками, которые он терпит при уплате страховой премии 4]. Экономическая выгода страховщика заключается в том, что полученных им при подписании договора страховых взносов должно оказаться достаточно, чтобы обеспечить формирование необходимых страховых фондов, окупить затраты на ведение дела и получить прибыль [4]. Экономическая выгода страхователя заключается в том, чтобы обеспечить себе дополнительный источник денежных средств для компенсации убытков в случае возникновения непредвиденной ситуации и в то же время не отвлечь значительные средства на уплату страховых взносов, поскольку при этом снижается оборот фондов и прибыльность бизнеса [4].

К сожалению, существующие -решения на российском и зарубежном рынках в большей части предлагают программные продукты для ведения страховой деятельности. Данные программные средства не нацелены на автоматизацию управления бизнес-процессами, и не обеспечивают возможность проведения анализа данных для обоснования и защиты эффективных схем для предприятий АПК. Степень разработанности проблемы Исследование страхового рынка, а также вопросов систематизации, структурирования и методологии анализа экономических рисков страховой деятельности отражено в научной литературе, в том числе в работах П.

В последнее десятилетие начали активно изучаться вопросы математического моделирования. Различные подходы в рисковых экономико-математических моделях представлены в монографиях и статьях отечетсвенных и зарубежных авторов: История развития продуктивной прикладной прогностики начинается с прогнозов Г. В настоящее время существует достаточное количество методик для определения оптимальных условий страхования рисков объектов, а также приведено большое количество примеров решения задач в области страхования, но все задачи решаются аналитически.

КЛАССИФИКАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИ

Бизнес-процессы страхования Всю процедуру страхования можно представить состоящей из отдельных составляющих, или бизнес-процессов: Маркетинг — деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена. Страховой продукт — набор основных страховых и вспомогательных услуг, представляемых страховой компанией за определенную плату клиенту с целью удовлетворения его потребностей, функционально представляет собой вариацию правил страхования одних или нескольких путем полной или частичной конкретизации всех или некоторых сущностей.

Формирование страховых услуг включает: Страховые услуги со стандартными наборами условий и дополнительных сервисных услуг для различных клиентских групп получили название страховых продуктов. В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку.

Последовательность бизнес-процессов страхования . Одна крупная западная страховая компания сделала следующую рекламу - на большой белой.

Особенности формирования и продвижения страховых продуктов и услуг в условиях финансового кризиса определяют необходимость качественных изменений системы управления страховым бизнесом как социально-экономической системой на основе раз- работки новых инструментов и технологий поддержки принятия управленче- ских решений. В условиях роста неопределенности экономики и обусловлен- ными этим ограничениями динамики роста российского страхового рынка первостепенное значение для систем менеджмента страховых компаний при- обретает построение таких бизнес-моделей управления, которые в условиях финансового кризиса и роста конкуренции обеспечивают финансовую устой- чивость, ликвидность и эффективность работы организации на оперативном и стратегическом уровне.

Мировой финансовый кризис изменил основные тренды выявления и оценки рисков, оказал негативное влияние на развитие рынка страховых услуг, сократив платежеспособный спрос со стороны клиентов, а также опре- делил необходимость перехода к новой модели управления страховыми ком- паниями. Глобальные и национальные страховые компании, испытавшие на себе риски финансового кризиса, изменяют планы и инструменты развития, исходя из сокращения объема поступлений, разрабатывают меры управления ликвидностью, которые позволят сохранить бизнес.

В последние десятилетия в рамках проблематики управления социально-экономическими системами в отечественной и зарубежной научной литературе исследуются вопросы по- строения эффективной бизнес-модели управления организациями, и, в част- ности, страховыми компаниями. В отечественной экономической литературе такие исследования прово- дили ученые Н.

Исследования в области построения системной бизнес-модели управ- ления организацией проводили такие зарубежные и отечественные ученые как В. Исследования вопросов функционирования и развития национального института страхования представлены в работах Л. Анализ проблем и особенностей функционирования национальной бизнес-модели управления страховыми компаниями локальных рынков пред- ставлены в работах Н.

Однако комплексные исследования в данной предметной области остаются в настоящее время недостаточно проработанными, что не позволяет реализовывать стратегии разработки и адаптации процессно- ориентированной бизнес-модели управления в отечественных страховых ор- ганизациях. В этой связи, представляется важным проведение подобных ис- следований с учетом специфики функционирования национального страхо- вого рынка и новых императивов управления.

Цель и задачи исследования. Цель исследования состоит в разработке комплекса методических экономико-организационных мероприятий, направ- ленных на построение и адаптацию процессно-ориентированной бизнес- модели управления страховой компанией, поиска инновационных техноло- гий решения задач управления посредством мониторинга результативности функционирования страхового бизнес-процесса.

Моделирование бизнес-процессов страховой компании с помощью современных информационных технологий

Нижегородский государственный университет им. Лобачевского - национальный исследовательский университет - : Эту специфику необходимо учитывать при построении, как отдельных бизнес- процессов, так и системы процессов в целом. Классификация помогает определить приоритетные бизнес-процессы, чтобы не осуществлять неэффективное расходование ресурсов.

Какие средства автоматизации каких бизнес-процессов иcпользует ваша страховая компания Какие уже есть достижения и планы в этом направлении.

Модернизация бизнес-процессов страховой организации По данным компании , внедрение процессного управления и модернизация бизнес-процессов, проводимая на основе процессного управления, дают Данные были представлены в рамках мероприятия, проводимого фирмой В условиях кризиса, да и не только, особую значимость приобретает качество внутренней организации деятельности страховщика, которая может сыграть решающую роль в обеспечении его финансовой устойчивости и, соответственно, конкурентоспособности: В основном все продавали полисы.

Кризис показал необходимость улучшения операционной деятельности всех страховщиков". Перед страховой организацией как субъектом страхового предпринимательства часто встают внутренние организационно-технологические проблемы, снижающие эффективность, которая в ряде случаев связана с: В этих условиях для страховщиков особое значение имеет модернизация внутренних бизнес-процессов и их бизнес-функций на основе процессного подхода, то есть приведение их в соответствие с актуальными условиями как внешней, так и внутренней для страховой организации среды.

Важным фактором, обеспечивающим финансовую устойчивость страховой организации, являются взаимоотношения страховщика с клиентами, поэтому"компаниям предстоит сконцентрироваться на вопросах прибыльности и лояльности клиентской базы". На основе использования сильных сторон модели Портера, восьми- и тринадцатипроцессной моделей, а также требований законодательства РФ, регламентирующих деятельность страховых организаций, и особенностей бизнес-процессов страховой организации разработана структура бизнес-процессов страховой организации рис.

Реализация бизнес-процессов, качественно выстроенных в соответствии со стратегией страховой организации, позволит получить ей ощутимое конкурентное преимущество на рынке. Модель регулярной деятельности по модернизации бизнес-процессов визуализирована на рис. Основной цикл стратегического управления Рис. Параллельно с нулевой стадией может идти первая стадия, но только при первом прохождении, так как уже при втором прохождении по циклу все данные с учетом последних изменений имеются в наличии по результатам третьей стадии.

Работа аналитиком бизнес-процессов в страховой компании в Москве

Предлагаемая группировка процессов по четырем блокам позволяет: Для корректной идентификации выделенных бизнес-процессов надо определить: Определение владельца процесса Право управления процессом — это основа процессного управления и необходимое условие его успешной реализации. Определение владельца процесса, обладающего таким правом, является задачей первостепенной важности. Без лица, ответственного за процесс в целом, невозможно успешно осуществлять управление им.

АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ Рисунок 1 – VAD-диаграмма верхнего уровня работы страховой компании.

Отчетность и управленческий анализ. Средствами модуля автоматизированы следующие бизнес-процессы: Формирование договоров перестрахования; Передача крупного риска в перестрахование; Формирование распоряжений на оплату перестраховочной премии. Ведение и учет карточек регистрации агентов страховой компании; Формирование договоров-поручений с агентами страховой компании об оказании ими услуг по оформлению договоров страхования; Формирование агентских схем, предназначенных для расчета суммы агентского вознаграждения по каждому агенту; Организация и учет работы групп агентов; Формирование Актов об услугах, оказанных агентами за определенный отчетный период.

Средствами модуля автоматизировано решение следующих задач: Заказ бланков страховых документов у поставщика; Заказ бланков страховых документов в головном офисе; Планирование и учет передачи бланков в отдел продаж страховой компании; Планирование и учет передачи бланков агентам страховой компании; Возврат неиспользованных бланков в структурное подразделение или головной офис. В модуле реализовано выполнение следующих функций: Регистрация и учет страховых случаев по заключенным договорам страхования с возможностью автоматического формирования резерва заявленных убытков и отражения его в бухгалтерском учете; Регистрация и контроль оформления документов по факту страхового события; Формирование страховых актов; Расчет страховых выплат по страховым случаям, подготовка документов для выплаты страхового возмещения, контроль осуществления страховых выплат.

Модуль может использоваться как внешними ассистирующими компаниями, так и структурными подразделениями страховых компаний, на которые возложены функции ассистанса. При эксплуатации модуля внешней специализированной ассистирующей компанией могут быть использованы возможности удаленного доступа в базы данных нескольких страховых компаний через -сервисы.

В общем случае, основные бизнес-процессы ассистанса следующие:

Сколько получает страховой агент или брокер? Сколько зарабатывают в страховом бизнесе?


Как мусор в"мозгах" мешает тебе больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!